मृत्यु के बाद ज़रूरी दस्तावेज़: परिवार के लिए पूरी सूची
प्रकाशक: Karan Bindal, संस्थापक
मृत्यु के बाद आप जिस भी दफ़्तर जाएंगे, वहाँ लगभग एक जैसे काग़ज़ माँगे जाएंगे। अगर आप शुरू करने से पहले इन्हें एक बार में जमा कर लें, तो बार-बार के चक्कर बच जाते हैं। हर संस्था की ज़रूरत थोड़ी अलग होती है, इसलिए हर जगह से उसकी अपनी सूची ज़रूर माँग लें। RBI के नियमों के अनुसार बैंकों को अपने फ़ॉर्म और दस्तावेज़ों की सूची हर ब्रांच में और अपनी वेबसाइट पर रखनी होती है।
वे दस्तावेज़ जो लगभग हर जगह माँगे जाते हैं
मृत्यु प्रमाण पत्र। इसकी कई कॉपियाँ ले लें। एक कॉपी मुफ़्त मिलती है और बाक़ी पर थोड़ी-सी फ़ीस लगती है। QR कोड वाला सर्टिफ़िकेट काम का होता है, क्योंकि SEBI के 2026 के नियम शेयर और म्यूचुअल फ़ंड के लिए इसे जाँचे जा सकने वाले सबूत के तौर पर मानते हैं। आम लोगों को दिए जाने वाले सर्टिफ़िकेट में मृत्यु का कारण नहीं लिखा होता।
जिनकी मृत्यु हुई है, उनका पहचान पत्र। आधार, पैन, पासपोर्ट या वोटर आईडी।
आपकी अपनी पहचान और पते का सबूत। बैंक इसे Officially Valid Document कहते हैं। आम तौर पर आधार, पासपोर्ट, वोटर आईडी और ड्राइविंग लाइसेंस चलते हैं।
रिश्ते का सबूत। जीवनसाथी के लिए शादी का सर्टिफ़िकेट, बच्चे के लिए जन्म प्रमाण पत्र या स्कूल का रिकॉर्ड, या जिस राज्य में परिवार रजिस्टर रखा जाता है, वहाँ परिवार रजिस्टर।
आपके बैंक की जानकारी। एक कैंसल किया हुआ चेक या पासबुक का पहला पन्ना, क्योंकि ज़्यादातर क्लेम का पैसा सीधे खाते में आता है।
अलग-अलग क्लेम के लिए दस्तावेज़
बैंक खाते और फ़िक्स्ड डिपॉज़िट
- बैंक का क्लेम फ़ॉर्म (RBI ने इन्हें एक जैसा कर दिया है)
- मृत्यु प्रमाण पत्र
- आपका पहचान पत्र
- अगर नॉमिनी नहीं है: इंडेम्निटी बॉन्ड (indemnity bond), जो वारिस क्लेम नहीं कर रहे उनका डिस्क्लेमर (disclaimer), और वारिस प्रमाण पत्र या परिवार को जानने वाले किसी स्वतंत्र व्यक्ति की घोषणा
और जानने के लिए हमारी बैंक खाते के क्लेम की गाइड पढ़ें।
जीवन बीमा
- क्लेम फ़ॉर्म
- मृत्यु प्रमाण पत्र
- पॉलिसी का काग़ज़, अगर आपके पास हो
- डिस्चार्ज समरी, अगर मृत्यु अस्पताल में हुई हो
- FIR और पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट, अगर मृत्यु दुर्घटना से हुई हो
अगर पॉलिसी का काग़ज़ खो गया है, तब भी बीमा कंपनी को लिखकर बता दें। बीमा नियामक के नियम कहते हैं कि दस्तावेज़ न होने की वजह से कोई क्लेम न तो ख़ारिज किया जाना चाहिए और न ही बंद। हमारी जीवन बीमा क्लेम की गाइड पढ़ें।
प्रोविडेंट फ़ंड
- मृत्यु प्रमाण पत्र
- जिनकी मृत्यु हुई है उनका UAN, अगर मिल जाए
- क्लेम करने वाले का आधार
- बैंक की जानकारी और एक कैंसल किया हुआ चेक
हमारी EPF गाइड पढ़ें।
म्यूचुअल फ़ंड और शेयर
- ट्रांसमिशन (transmission) रिक्वेस्ट फ़ॉर्म
- मृत्यु प्रमाण पत्र
- आपके अपने डीमैट खाते की Client Master List
- शेयर सर्टिफ़िकेट या खाते का स्टेटमेंट
- रक़म के हिसाब से: इंडेम्निटी बॉन्ड, सभी कानूनी वारिसों की अनापत्ति (no-objection), या वारिस प्रमाण पत्र या उत्तराधिकार प्रमाण पत्र (succession certificate)
हमारी म्यूचुअल फ़ंड और शेयर की गाइड पढ़ें।
प्रॉपर्टी
- मृत्यु प्रमाण पत्र
- सेल डीड या मालिकाना हक़ के काग़ज़
- इस बात का सबूत कि वारिस कौन हैं
- वसीयत, अगर हो
- प्रॉपर्टी टैक्स की हाल की रसीदें
यहाँ ज़रूरतें राज्य और स्थानीय निकाय के हिसाब से बहुत बदलती हैं। हमारी प्रॉपर्टी गाइड पढ़ें।
इनकम टैक्स
जिनकी मृत्यु हुई है उनका रिटर्न भरने के लिए आपको e-Filing पोर्टल पर उनके कानूनी वारिस के तौर पर रजिस्टर करना होता है। इसके लिए उनका पैन, मृत्यु प्रमाण पत्र और इस बात का सबूत चाहिए कि आप कानूनी वारिस हैं। हमारी आधार, पैन और सिम की गाइड पढ़ें।
कोर्ट या राजस्व विभाग के दस्तावेज़ की ज़रूरत कब पड़ती है
बहुत-से क्लेम में इसकी ज़रूरत नहीं पड़ती। जहाँ नॉमिनी है, वहाँ RBI के नियम कहते हैं कि बैंक उत्तराधिकार प्रमाण पत्र, प्रोबेट (probate) या इंडेम्निटी बॉन्ड पर ज़ोर नहीं दे सकता, रक़म चाहे जितनी हो। जहाँ नॉमिनी नहीं है, वहाँ आपको राजस्व अधिकारी से वारिस प्रमाण पत्र या कोर्ट से उत्तराधिकार प्रमाण पत्र की ज़रूरत पड़ सकती है। इन दोनों के फ़र्क़ वाली हमारी गाइड बताती है कि कौन-सा कब लागू होता है।
घर में ये काग़ज़ ज़रूर ढूँढें
इनसे अक्सर ऐसी चीज़ों का पता चलता है जिनके बारे में परिवार को मालूम नहीं था:
- बैंक की पासबुक, चेक बुक और पुराने स्टेटमेंट
- फ़िक्स्ड डिपॉज़िट की रसीदें
- प्रीमियम की रसीदें और बीमा कंपनियों की चिट्ठियाँ
- म्यूचुअल फ़ंड के सालाना स्टेटमेंट
- Form 16 और इनकम टैक्स रिटर्न, जिनमें ब्याज और निवेश की जानकारी होती है
- लोन के काग़ज़ और क्रेडिट कार्ड के स्टेटमेंट
- किराए के एग्रीमेंट और प्रॉपर्टी टैक्स की रसीदें
- बैंकों के SMS और ईमेल, अगर आप उन तक क़ानूनी तरीक़े से पहुँच सकें
सब कुछ व्यवस्थित रखने का आसान तरीक़ा
एक फ़ोल्डर रखें, चाहे काग़ज़ों का हो या फ़ोन में। एक पन्ने की तालिका बना लें, जिसके कॉलम हों: यह क्या है, असली काग़ज़ कहाँ है, किससे बात हुई, तारीख़, और उन्होंने आगे क्या माँगा। सुनने में यह मामूली लगता है, पर इससे बार-बार के ज़्यादातर चक्कर बच जाते हैं।
आज ही अपने परिवार के लिए यह कर लें
ऊपर लिखे काग़ज़ तब कहीं आसानी से मिल जाते हैं, जब इनके बारे में जानने वाला व्यक्ति ख़ुद बता सके। हमारी मुफ़्त फ़ैमिली चेकलिस्ट में क़रीब दस मिनट लगते हैं, और इससे पता चल जाता है कि आपके परिवार को क्या-क्या ढूँढना पड़ेगा। Aakhri Pal एक निजी जगह है, जहाँ यह सूची और ख़ुद दस्तावेज़ भी रखे जा सकते हैं। देखें यह कैसे काम करता है।
आख़िरी बार जाँचा गया: 30 अक्टूबर 2026। यह सामान्य जानकारी है, क़ानूनी सलाह नहीं। ज़रूरतें हर संस्था और हर राज्य में अलग होती हैं, इसलिए कृपया संबंधित दफ़्तर से पक्का कर लें।
स्रोत: RBI Directions on deceased customers' claims, 2025 · SEBI transmission framework, July 2026, via NSDL · Civil Registration System FAQ